_ Numărul de clienți care eliberează acțiuni scade ca debitori așteptați ca ratele să scadă

Numărul de clienți noi care au luat produse de eliberare de acțiuni a scăzut, deoarece potențialii împrumutați rezistă ca ratele dobânzilor să scadă. 

Au fost 4.698 clienți noi în primele trei luni ale acestui an, potrivit organismului din industrie Equity Release Council.

Este cu 11% mai mică decât în ​​ultimul trimestru din 2023 și cu 31% mai mică decât în ​​primul trimestru. trimestrul anului trecut.

Scăderea a fost atribuită speculațiilor despre un reducerea ratei dobânzii în lunile următoare, determinând clienții potențiali să adopte o atitudine de „așteptă și vadă” pentru a vedea dacă potențialele reduceri ale ratelor se transmit către produse mai ieftine de eliberare de acțiuni.

Rata medie pentru eliberarea de acțiuni, începând cu 1 aprilie , a fost de 6,47 la sută, conform Moneyfacts, care urmărește ratele la începutul lunii.

Ratele vor diferi în funcție de circumstanțele specifice ale clienților, deoarece sunt calculate pe o varietate de factori, inclusiv vârsta lor.

Datele Equity Release Council au arătat că un total de 14.216 clienți noi și reveniți au folosit produse de eliberare a capitalurilor între ianuarie și martie, în creștere cu 4% față de trimestrul al patrulea din 2023. Această cifră include acele planuri de reipotecare existente. 

Cu toate acestea, a existat o scădere de 6% în totalul împrumuturilor de eliberare a capitalului propriu, de la 535 de milioane de lire sterline în al patrulea trimestru al anului trecut la 504 de milioane de lire sterline pentru primul trimestru al acestui an. .

Acțiunile eliberate au îndurat o reputație slabă în trecut, după ce unii clienți au suferit din punct de vedere financiar.

Sectorul a fost criticat pentru că încurajează oamenii să își asume datorii, în special mai târziu în viață.

Au existat și alte preocupări cu privire la eliberarea capitalului propriu, cum ar fi clienții care intră în capitaluri proprii negative, în cazul în care valoarea unei proprietăți este mai mică decât împrumutul contractat împotriva acesteia atunci când prețurile caselor scad.

Mai recent, Equity Release Council a introdus o „garanție nenegativă a capitalului propriu”, ceea ce înseamnă că creditorii membri ai săi trebuie să se asigure că suma rambursată este plafonată la valoarea locuinței. 

Cu toate acestea, nu toți creditorii de eliberare a acțiunilor sunt membri ai Consiliului.  

Rapoartele din sector din trecut au identificat câteva probleme care trebuie analizate, inclusiv taxele de răscumpărare anticipată a produselor de eliberare de capital în cazul în care împrumutatul dorește să o plătească înapoi înainte de a muri sau de a intra în îngrijire pe termen lung.

În timp ce majoritatea furnizorilor aplică o simplă barem de taxe - de exemplu, 10 la sută pe an până la 1 la sută în anul 10 - unii furnizori aplică o taxă de răscumpărare anticipată bazată pe ratele dobânzii existente la acel moment, punând clienți aflați într-un dezavantaj nedrept .

Acest lucru se datorează faptului că taxele nu sunt transparente, deoarece nu există nicio modalitate de a ști un client în avans dacă ar fi răspunzător pentru o taxă și, dacă da, cât.

Întrebări despre ratele dobânzii privind produsele de eliberare a capitalului propriu au fost, de asemenea, abordate în trecut.

Aceste se concentrează pe nevoia ca furnizorii să fie consecvenți cu criteriile lor de creditare și să nu mute obiectivele după ce clienții au contractat un împrumut, deoarece acest lucru poate îngreunează accesul la un împrumut suplimentar în viitor, forțându-i potențial să reipotecare.

Equity Release Council a declarat că numărul de noi clienți a scăzut pe fondul unei abordări mai prudente în rândul debitorilor mai în vârstă, înaintea reducerilor prognozate ale ratei dobânzii.

David Burrowes, de la Equity Release Council, a explicat: „Datele din primul trimestru din 2024 evidențiază provocările continue cu care se confruntă piața imobiliară rezidențială din Marea Britanie, în timp ce națiunea așteaptă să vadă ce se întâmplă în continuare cu ratele dobânzilor și cu sănătatea economiei.

„Pe piața noastră, consumatorii încrederea se menține bine în rândul persoanelor cu planuri existente, care nu se sfiesc să folosească facilitățile de reducere sau să exploreze progrese ulterioare.

„Numărul de clienți noi este mai mic decât anul trecut, iar feedbackul de la piață sugerează că mai vechi proprietarii de case adoptă o abordare mai prudentă a împrumuturilor, deoarece există speranțe de reducere a ratei dobânzii în viitorul apropiat.

„Flexibilitatea oferită de produsele moderne de creditare devin din ce în ce mai populare, pe măsură ce clienții le folosesc pentru a-și gestiona împrumuturile în o modalitate care se potrivește cel mai bine circumstanțelor lor individuale. 

„Clienții noi aleg planuri de retragere cu avansuri inițiale mai mici, în timp ce clienții existenți sunt mai modesti în ceea ce privește împrumuturile, comparativ cu începutul anului trecut.

„În timp ce ne uităm la restul anului 2024, suntem încrezători că lăstarii verzi pe care începem să-i vedem vor germina, iar piața va reveni la creștere.

„Motori structurali ai acestora ulterioară. Sectorul creditării vieții urmează să se intensifice în următorii ani, iar membrii Consiliului sunt gata să sprijine clienții pe măsură ce fac alegeri durabile pe termen lung în ceea ce privește finanțele lor.”

(Fluierul)