_ Societățile de construcție TREBUIE să ajute pe măsură ce familiile pierd avere în scandalul testamentelor, spune JEFF PRESTRIDGE

În ultimele zile, am fost inundat de corespondență de la oameni care cred – cu justificare – că au fost lăsați să se usuce pentru testamentele lor și planificarea succesiunii.

Unele dintre scrisori și e-mailuri sunt greu de citit fără a vărsa o lacrimă – sau fierbinte de furie. Aceștia ridică îngrijorări cu privire la grija acordată clienților de lungă durată ai unor societăți de construcții selectate și lipsa de voință din partea autorităților de reglementare a orașului de a proteja consumatorii de malpraxis financiar.

Scrisorile se referă la serviciile de redactare a testamentului și de planificare a patrimoniului pe care consumatorii le-au cumpărat. prin societatea lor locală de construcție în anii 2010. Acestea au fost furnizate inițial de Will Writing Company și Family Trust Corporation (ambele parte din Estate Planning Group) și apoi mai târziu de Philips Trust Corporation, care a trecut ulterior în administrare. Societățile de construcții nu au avut relații cu Philips Trust, adevăratul necinstit din această poveste.

Clienții, majoritatea vârstnici, plăteau pentru redactarea de noi testamente și pentru ca bunurile lor (inclusiv casa) să fie păstrate. în încredere pentru că li s-a spus că acest lucru le va proteja banii mai târziu în viață – și la moartea lor. În teorie, da. În practică, nu. Au achiziționat aceste produse financiare pentru că au crezut că fac ceea ce trebuie. Le-au cumpărat, de asemenea, pentru că aveau încredere în societatea lor prietenoasă de constructii pentru a avea grijă de cele mai bune interese financiare.

A fost simplu. Dacă filiala lor locală le-a recomandat să stea la o cafea și să discute chestiuni financiare cheie, cum ar fi planificarea moștenirii. Ei au acceptat invariabil. A avut sens financiar.

Din păcate, au fost dezamăgiți. Mulți au fost vânduți pui financiari proverbiali și de atunci au suportat costuri oribile pentru a îndrepta lucrurile – în timp ce unii încă așteaptă să vadă ce rămâne din activele pe care le-au predat pentru a fi gestionate eficient din punct de vedere fiscal. Prețioasă, se pare.

În mod tragic, mulți au murit așteptând să-și recupereze ceea ce a mai rămas din banii lor, lăsând copiii (acum adulți) să ridice piesele.

Câteva zile. în urmă, acești oameni au primit o nouă lovitură când Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a declarat că nu va lua nicio măsură de aplicare împotriva societăților de construcții implicate în această saga regretabilă. Argumentul său principal este că aceste servicii, pentru care societățile de construcții au primit un comision în calitate de introductori, nu erau activități reglementate (cum ar fi preluarea de depozite).

Deci, este neputincios să acționeze. În plus, serviciile recomandate de societăți făceau parte din Estate Planning Group – nu Philips Trust, unde toate pierderile de clienți (și haosul administrativ) au avut loc din cauza unei gestionări greșite (sunt politicos aici).

Puțin peste 2.300 de persoane aveau active „îngrijite” de Philips Trust.

Autoritatea de reglementare spune că nu poate face societățile responsabile pentru ineptitudinea Philips Trust atunci când compania nu exista în momentul în care au introdus clienții în serviciile Estate Planning Group.

În anunțarea deciziei sale, FCA a recunoscut că ar dezamăgi „profund” clienții care au suferit pierderi din cauza dezamăgirii. Și au dreptate.

Cei prinși în scandal – fie în calitate de clienți, fie de copii lăsați să ridice piesele – se simt foarte dezamăgiți.

Andrea Hindley de la Philips Trust Action Group – un grup care reprezintă interesele a peste 200 de familii afectate – descrie decizia FCA drept o „abatere de la obligație”.

Părinții Andreei, Maureen și Jim, au fost prezentați la Will Writing Company și Family. Trust Corporation de către Nottingham Building Society. Casa lor din Lincoln plus investiții de 120.000 de lire sterline au ajuns la Philips Trust.

Deși familia a reușit acum să-și cedeze dreptul de proprietate asupra casei, există puține perspective de a recupera banii investiți de părinții lor – orice valoare reziduală este probabil absorbită în taxele de administrare.

p>

Maureen a murit în aprilie 2022, iar înmormântarea ei mai târziu în aceeași lună a coincis cu prăbușirea Philips Trust. Abia atunci Andrea a descoperit ce făcuseră părinții ei cu casa și investițiile lor. De atunci, ea și alți membri ai grupului de acțiune au încercat neobosit să convingă FCA să vorbească cu ei – și să audă partea lor din poveste. Dar au fost zădărniciți (în apărarea FCA, se spune că a absorbit munți de dovezi scrise pentru consumator).

Andrea, o vameș pensionar, și-a protejat tatăl de anunțul FCA – el primește în prezent sfârșitul îngrijirea vieții. „Dacă nu putem avea încredere în autoritățile de reglementare care reglementează, în cine putem avea încredere?” întreabă ea.

Ea speră că, cu sprijinul grupului parlamentar format din toate partidele privind serviciile bancare personale și finanțele mai echitabile, decizia FCA poate fi contestată.

„Acesta nu este Philips Scandal de încredere', spune ea. „Acesta este scandalul societății de construcții.”

Nottingham Building Society nu a fost singura care a promovat produsele Estate Planning Group. Atât Leeds, cât și Newcastle au făcut-o, de asemenea, împreună cu unele societăți mai mici (ca să repet, aceste mutuale nu au avut de-a face cu Philips Trust).

Am invitat toate cele trei societăți să-mi spună dacă vor ajuta clienții prinși în urmă. această criză îngrozitoare. De asemenea, le-am rugat să cuantifice comisionul pe care l-au câștigat în urma căreia clienții să se așeze cu agenții de vânzări de la Estate Planning Group.

Nottingham a spus că lucrează cu administratorii Philips Trust (Kroll) pentru a afla cum „ ar putea fi capabil să ajute [clienții] pe bază de voluntariat”.

Newcastle a spus același lucru, declarând că este în discuții cu Kroll „pentru a înțelege mai bine impactul asupra celor afectați” și pentru a vedea dacă sprijinul poate fi furnizate. Ea a adăugat că, înainte de apariția Philips Trust, a oferit clienților un „serviciu de redistribuire a administratorului la preț redus ca alternativă la încheierea unui acord cu Philips Trust”.

Leeds a confirmat, de asemenea, discuțiile cu Kroll, adăugând: „În legătură cu potențialul comportament criminal al Philips Trust, problema a fost înaintată poliției din Greater Manchester și continuăm să îi îndemnăm să investigheze.”

Nimeni nu a oferit detalii despre comisioanele pe care le-au câștigat pentru prezentarea clienților la Compania de scris Will. Faceți din asta ceea ce doriți.

În ceea ce privește autoritatea de reglementare, acesta mi-a spus: „Deși societățile de construcții sunt reglementate de noi, aceste introduceri nu au fost pentru activitățile pe care le reglementăm. Unele dintre societățile de construcții implicate ne-au spus că sunt implicate cu administratorii, pentru a explora un posibil sprijin pentru clienții afectați pe bază voluntară.”

Este cel puțin ceea ce ar trebui să facă aceste societăți.

p>

Nu doar numerarul este depășit de alte forme de plată. Vechiul card de taxare moare încet – o formă de plastic care permite clienților să plătească pentru bunuri cu credit și să nu plătească dobândă, cu condiția ca soldul cardului să fie lichidat în fiecare lună.

HSBC tocmai a scris grupului său mic de clienți cu carduri de debit Gold Mastercard, spunându-le că renunță la card la sfârșitul lunii septembrie a acestui an. Ca o concesiune, va prelungi asigurarea anuală de călătorie care vine cu cardul cu încă un an (și fără costuri).

Banca spune că decizia îi va permite „să ofere o experiență și mai bună pentru clienți. " pentru deținătorii celorlalte produse de carduri de credit ale sale.

De asemenea, adaugă că cardul, care percepe o taxă anuală, nu a fost disponibil pentru clienții noi de 25 de ani.

Plăsește piața cardurilor de credit – una în mod deosebit apreciată de cei cu venituri mari – este ferm în strânsoarea American Express.

(Fluierul)