16:54
Comentarii Adauga Comentariu

HotNews - Proaganda Sistemului - Hotnews : "Darea in plata intregul este format din detalii. Si despre cum poti da in plata un credit de un milion, chiar cu plafonul de 150.000 de euro"

Aceasta initiativa legislativa, atat in forma initiala cat si in forma revizuita, incalca trei legi fundamentale: Constitutia, Codul Civil si Contractul (care, odata agreat si semnat de parti, are putere de lege). Din acest puncte de vedere, initiativa, odata adoptata, poate genera efecte secundare negative pe fiecare din cele trei paliere esentiale ale comunitatii (economic, social si politic) precum si in mediul extern.

In zona economica
pot aparea blocaje. Piata imobiliara, piata bancara si piata fortei de munca pot fi afectate negativ prin rigidizare, disfunctionalitati si dezechilibre.

In zona sociala pot aparea tensiuni si aversiuni. Persoanele deja angajate prin prisma semnarii unui contract de credit si care sunt buni platnici, se vor simti nedreptatiti, tratati injust, fata de cei rau platnici.

In zona politica buna intentia de a initia recastigarea increderii electorilor poate genera un efect advers de capitalizare a lipsei de incredere.

In mediul extern pot fi initiate si accentuate perceptii negative la nivel institutional si investitional in sensul cresterii suspiciunilor aferente stabilitatii si predictibilitatii mediului intern din punct de vedere al sigurantei desfasurarii activitatilor economice si al stabilitatii si soliditatii cadrului de reglementare .

Persoanele care au achizitionat o locuinta care este unica lor rezidenta si care ramburseaza cu dificultate creditul, nu vor fi confortabile cu ideea de a renunta la locuinta, costurile fiind prea mari. Daca, totusi, o vor face, vor fi nevoite sa accepte urmatoarele efecte secundare: 
  • Vor pierde sumele deja achitate, vor fi nevoiti sa faca un efort deloc neglijabil pentru a gasi o alta locuinta pentru a o inchiria si vor suporta costul cu chiria.
  • Plata unei chirii pentru o locuinta, chiar daca va fi echivalenta ca efort financiar cu plata ratei lunare a creditului implica un element important pentru gestionarea bugetului familiei: stabilitatea financiara.
  • Chiar daca pretul unei chirii poate fi relativ egal cu pretul creditului (rata lunara de rambursat),  volatilitatea pretului aferent inchirierii unei locuinte este mai marea decat volatilitatea pretului unui credit si are un comportament sezonier. Mai mult, comportamentul pretului de inchiriere va fi modificat suplimentar de impulsul de crestere a cererii, care va genera o repozitionare a  ofertei si implicit a pretului, in sens nefavorabil chiriasului.
  • Astfel, este posibil ca efortul financiar necesar luarii in chirie a unui spatiu de locuit sa il depaseasca pe cel necesar rambursarii lunare a ratei creditului.
Legea este un demers periculos sub aspect
  • Juridic, deoarece incalca Constitutia, Codul Civil si Contractul
  • Economic, deoarece creeaza hazard moral si riscuri asupra stabilitati financiare
  • Social, deoarece se pierd sume deja achitate, se intra pe piata chiriilor (sezoniera si mult mai volatila), costul cu locuinta poate creste mai mult decat rata creditului.
 
Banca este la discretia celui creditat si raspunde nemijlocit in fata deponentului. Riscul este pe ambele sensuri:
  • Deponentul pretinde bancii la scadenta (uzual un termen scurt) depozitul si dobanda aferenta in forma baneasca. Banca este obligata sa onoreze plata.
  • Imprumutatul decide cand doreste el (in baza Legii darii in plata) sa nu mai ramburseze creditul (care i-a fost acordat pe termen lung) in moneda/bani ci in forma naturala (inapoind imobilul, terenul, frigiderul sau orice alte garantii), indiferent daca aceasta plata in natura acopera datoria sau nu. Relatia banca imprumutat se incheie precum si responsabilitatea imprumutatului. Banca este obligata (in baza Legii darii in plata, in actuala forma) sa accepte plata.

Plafonul de 150000 euro acceptat de catre senatori este o parte din solutie care insa, de una singura, nu rezolva problema. Pentru a te incalta ai nevoie de pantof si un siret, daca ai primit doar un siret nu iti este de folos.

In lipsa altor criterii care sa defineasca in mod clar, simplu si concis, scopul legii si obiectul de reglementat, legea ramane la fel de acoperitoare si permisiva precum a fost in forma initiala, lasand la latitudinea si vointa debitorului alegerea de a mai rambursa sau nu datoria contractata indiferet de orice altceva. Nu cred ca organul legislativ doreste reintoarcerea la troc.   

De ce acoperirea si permisivitatea legi sunt la fel chiar daca exista un plafon?. Deoarece existenta acestui unic criteriu limitativ nu impiedica rambursarea prin darea in plata a unui credit de o valoare mult mai mare. Este necesar doar un artificiu, o etapa intermediara.

Exercitiu: darea in plata a unui credit in valoare mai mare de 150000 de euro (1 milion de euro spre exemplu), acordat pentru achizitia unui teren sau constructia unui imobil (bloc, de exemplu), necesita impartirea lui in credite mai mici de 150000 de euro care, in baza legii darii in plata in forma actuala, pot fi date in plata in doua trei luni dupa ce au fost acordate. Astfel, debitorul cu datoria de 1 million de euro (dupa ipoteza din exemplul nostru) solicita bancii sa ii permita vinderea activului (teren sau imobil) pentru a rambursa creditul.

Debitorul nostru gaseste 15 clienti (apropiati lui) care vor achizitiona parti din activul lui (parcele mai mici de teren sau apartamente din imobil) cu credite in valoare de sub 150000 euro (de la o alta banca sau poate chiar de la aceeasi banca). Debitorul incaseaza sumele din vanzarea activului si ramburseaza creditul de 1 million de euro. Cei 15 noi clienti ai banci (indiferent care ar fi aceea), dau in plata respectivele credite deaorece intra sub incidenta legii darii in plata (au un contract de credit cu banca si un credit mai mic de 150000 de euro). Exista anumite costuri suplimentare dar obiectivul este atins. Scopul scuza mijloacele, conform teoriei lui Niccolo Machiavelli (Principele, 1515). In psihologie aceasta atitudine este cunoscuta si definita ca machiavelism. Dragostea pentru om nu poate fi in contrast cu dragostea pentru omenire. Altfel, se numeste hatar.

Dar sa lasam la o parte exercitiul nostru ipotetic. Statisticile indica faptul ca cei buni platnici sunt majoritari.

Astfel stand lucrurile, se pune intrebarea: carei majoritati de debitori se adreseaza initiativa legislativa ?  Raspunsul firesc este ca initiativa legislativa se adreseaza unei minoritati aflata in dificultate financiara, ceea ce justifica necesitatea de a fi tratata ca fiind o lege de protectie sociala. In masura in care acceptam acest rationament, trebuie sa tratam cu atentie obiectul reglementarii, persoana ajunsa in dificultate financiara. Din acest punct de vedere astfel de initiative legislative sunt necesare si cred ca odata ce vor fi adresate corespunzator vor genera efecte obiective, altfel vor genera efecte subiective si pe cale de consecinta erori si blocaje.

Prin urmare, cred ca o astfel de lege este binevenita daca este bine facuta. Altfel - poate fi cel mult un hatar.       

(Hotnews)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Sex oral într-o parcare din Bucureşti. Ea e dezbrăcată, el cu pantalonii în vine IMAGINI XXX

Clotilde Armand şi soţul, prinşi la locul numărării voturilor de la alegerile locale

Ion Cristoiu: Ce se întâmplă când pe Klaus Iohannis îl bate soarele-n cap

Peste 530.000 de kg de deșeuri transportate ilegal au fost oprite la Calafat

Jocurile Olimpice. Fiica lui Bruce Springsteen, Jessica, evoluează la Tokyo 2020 în probele de echitație

SUA acuză Rusia că a forțat disponibilizarea a peste 180 de funcționari diplomatici

O nouă criză a transportului maritim amenință cumpărăturile de Black Friday. "Ne putem aștepta să vedem creșterea prețurilor pentru tot felul de bunuri"

Cum MINTE Dacian Cioloș, omul lui Soros și al Bilderbergilor de la Organizația "Friends of Europe" Dacian Cioloș: "Nimeni, niciodată, nu va mai putea guverna pe ascuns în România" Păi chiar asta faceți voi progresiștii internaționaliști.

HOROSCOP 3 august 2021. Discuții interesante și întâlniri-surpriză pentru trei zodii. Norocul vine prin intermediul celorlalți

Șofer prins drogat la volan pe Centura Capitalei

Polonia: geopolitica devine un factor determinant al investițiilor în prima centrală nucleară

Antony Blinken: SUA este în contact foarte strâns cu Marea Britanie, Israel și România. Vom da un "răspuns colectiv" împotriva Iranului

Un nou accident pe autostrăzile din România. Două persoane au murit, una a fost preluată de elicopter

Cătălin Chirilă și Victor Mihalachi s-au calificat în finala cursei olimpice de canoe dublu 1000 m

"Creșterea economică în pericol". Riscurile se înmulțesc, iar varianta Delta devine inamicul principal

Amendă pentru Petromidia. Compania nu a respectat normele de mediu după explozia din iulie

Jocurile Olimpice. Norvegianul Karsten Warholm a doborât recordul mondial în proba masculină de 400 m garduri

Adolescentă din Gorj, violată într-o mașină, apoi amenințată și șantajată

Coronavirus România LIVE UPDATE 3 august 2021. Cel mai mare număr de cazuri din ultimele peste două luni. Bilanț COVID

Mihaela Buzărnescu s-a calificat în optimile de finală ale singurului turneu WTA din România

Cum va fi vremea în Capitală. Prognoza meteo emisă de ANM

COMENTARIU Marius Oprea. Nu mai vrem "creștere economică", vrem doar să trăim decent

Curățenia de vară: Ministrul Economiei a eliberat din funcție administratorii speciali de la trei companii de stat

Coronavirus România LIVE UPDATE 3 august 2021. Evoluția numărului de cazuri noi. Ultimul bilanț COVID-19

Jocurile Olimpice. China a câștigat aur și argint în finala olimpică la bârnă. Simone Biles a luat bronzul

Sharon Stone a fost amenințată după ce a cerut un staff complet vaccinat la filmări

O carte pe zi: "Proiecte globale 2045", de Daniel Estulin

Zeci de cadavre plutind pe rău. Descoperirea macabră ce aduce în atenția lumii unul dintre cele mai brutale conflicte de pe glob

Șoferii care merg la mare, sfătuiți de polițiști să folosească rute alternative

Asociația Elevilor din Constanța cheamă în instanță Ministerul Educației. "Considerăm metodologia una deficitară, ce poate prejudicia elevii"

Incident maritim în Golful Oman, în largul Emiratelor Arabe Unite. Forțele Navale britanice: "Potențială deturnare"

METEO Cum va fi vremea în următoarele patru săptămâni. Temperaturi normale perioadei

Avionul Egyptair prăbuşit: Analiza uneia din cutiile negre arată că s-a pronunţat cuvântul "foc"

Cehia intră pe lista statelor cu PNRR-ul aprobat. România încă așteaptă toamna

Un disident din Belarus a fost găsit mort în Ucraina, existând suspiciuni că a fost asasinat

METEO. ANM a emis avertizare Cod galben de caniculă în București și 10 județe și una de furtuni în 17 județe

Probleme cu gunoiul și în Sectorul 2. Primar: "Avem locuri în care mojicia și nesimțirea transformă orașul în groapă de gunoi"

Creștere cererea de autovehicule noi în România. Cum arată Top 5 al celor mai cautate modele

NEWS ALERT Larisa Iordache se retrage din finala olimpică de la bârnă

"Criza medicilor". Multe județe rămân fără doctori pe ambulanțele

Clotilde Armand anunță în miez de noapte semnarea unui contract de salubrizare în sistem de urgență

Admitere liceu 2022. Cîmpeanu, anunț despre Evaluarea Națională pentru elevii de clasa a VIII-a

NATO condamnă vehement atacul asupra petrolierului MV Mercer Street. "Transmitem condoleanțe României și Marii Britanii pentru pierderile suferite. Va urma o reacție pe măsură!"

Brazilia e prima finalistă a turneului olimpic de fotbal masculin

Israelul amenință Iranul, după atacul asupra petrolierului: "Nu au cum să stea calmi la Teheran în timp ce aprind întregul Orient Mijlociu"

Soroșistul Barna continuă să mintă de îngheață apele vara în cel mai pur stil bolșevic, Neobolșevicul cere din nou împotriva Constituției, Discriminarea Nevaccinaților

Avertizare METEO de vreme rea. ANM a emis Cod portocaliu de ploi și vijelii în două județe

Nadia Comăneci, mărturisiri emoționante în presa italiană: "Când concuram, aveam durere în fiecare zi"

Cerere mare pentru noile buletine. Toate programările pentru cărțile electronice de identitate, epuizate în Cluj pentru următoarea lună

Șeful Serviciului de Informații Externe rus recunoaște: "CIA e între primele servicii din lume"

PSD a atacat în instanță măsura prin care numărul de participanți la mitinguri a fost restrâns

Presa internațională: De ce UiPath, cea mai valoroasă companie pornită din România, ar putea deveni profitabilă până la finalul anului

New York adoptă o strategie mai agresivă pentru combaterea noului val de COVID-19. Unde va deveni obligatoriu certificatul de vaccinare

Ambasadorul Israelului în România, David Saranga, avertisment pentru UE. "Să nu trimită reprezentant la investirea noului președinte iranian"

VIDEO Incendiu scăpat de sub control, în Grecia. Flăcările se extind în nordul Atenei

Cîmpeanu cere universităților care au eliberat titluri de doctor, în ultimii 31 de ani, să verifice tezele

Scoția se relaxează. Premierul Nicola Sturgeon anunță ridicarea mai multor măsuri anti-COVID

Niciun român aflat în vacanță în Antalya nu a fost mutat din cauza incendiilor

Date INSP despre situația românilor vaccinați, infectați cu SARS-CoV-2

Când începe școala? Ministrul Sorin Cîmpeanu anunță deschiderea anului școlar 2021-2022, cu prezență fizică


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11

Nr. de articole la aceasta sectiune: 624, afisate in 11 pagini.