09:12 2022-06-29
crimes - citeste alte articole pe aceeasi tema
Comentarii Adauga Comentariu
_ De ce să plătiți mii pentru a scăpa de ipoteca dvs. vă poate economisi bani
_ De ce să plătiți mii pentru a scăpa de ipoteca dvs. economisiți bani
Proprietarii de case plătesc comisioane mari pentru a renunța devreme la tranzacțiile cu credite ipotecare fixe, înainte ca ratele dobânzilor să crească.
Poate părea contra-intuitiv să încercați să reduceți facturile cheltuind mai mult. Dar ar putea fi prudent dacă ratele dobânzilor continuă să crească așa cum era de așteptat.
Costurile ipotecare au crescut rapid, ducând la sfârșitul erei împrumuturilor ultra-ieftine.
Fixed mediu pe cinci ani. ratele au atins deja un maxim din ultimii șapte ani de 3,37%, potrivit analiștilor de date Moneyfacts. Acest lucru s-ar putea dovedi o lovitură majoră pentru debitori atunci când vor să reipotecare.
Rata de bază a Băncii Angliei a crescut la 1,25%, dar analiștii cred că s-ar putea dubla cu mult în următoarele 12 luni până în top 3. la sută.
Aceasta înseamnă că debitorii se grăbesc să-și asigure rate fixe ieftine înainte de a dispărea – chiar dacă înseamnă să plătească penalități mari pentru a renunța la tranzacții.
Yorkshire Building Society a raportat un 88 creșterea procentuală a valorii taxelor de ieșire plătite până acum în acest an, comparativ cu aceeași perioadă din 2020.
Consilierii ipotecari au văzut, de asemenea, mai mulți debitori înghițind taxe costisitoare. Dean Esnard, director la Magni Finance, raportează că clienții au plătit penalități de peste 6.000 de lire sterline pentru a obține o nouă afacere pe cinci ani.
El spune: „Oamenii sunt îngrijorați – majoritatea cred că tarifele se vor menține în creștere. Achitarea unei taxe de ieșire înseamnă că ratele vor fi mai mari atunci când afacerea lor actuală se încheie.”
Rhys Schofield, de la Peak Mortgages and Protection, adaugă: „Am observat o creștere mare a clienților care doresc să plătească rambursare anticipată. taxe și stabiliți o înțelegere acum.
„Într-un moment în care oamenii văd că toate celelalte costuri cresc vertiginos, ei caută liniște sufletească.”
Barney Clarke, 48 de ani, un Profesor de afaceri și economie din Wiltshire, a plătit o taxă de ieșire de 1.400 de lire sterline pentru a renunța mai devreme la contractul cu ipoteca fixă.
El se blocase la o rată de 1,9% care trebuia să se încheie în august 2022. Dar era precaut cu creșterea costurile a trecut la o nouă înțelegere în decembrie.
Datorită creșterii prețurilor la case, Barney și soția sa s-au calificat pentru un credit ipotecar cu o valoare mai mică, ceea ce le-a permis să obțină un 1,33% pe cinci ani. rată fixă.
Acest lucru a redus rambursările lunare ale dobânzii cu 68 GBP și vor recupera taxa de ieșire în 21 de luni. De asemenea, au putut să-și reducă termenul ipotecar și să își stingă datoria cu cinci ani mai devreme.
Barney, spune: „Am văzut că ratele vor crește. Mă bucur că am făcut-o.’
Decizia dacă să renunți la un credit ipotecar necesită sume dificile, dar un bun broker poate ajuta.
Economiile trebuie să aibă șansa de a depăși costul plecare, inclusiv comisioane și dobândă suplimentară.
Taxele de rambursare anticipată a ipotecii sunt adesea calculate pe o scară variabilă care este cea mai scumpă la început, scăzând la aproximativ 1% în ultimele 12 luni. Cu cât comisionul este mai mic, cu atât ratele trebuie să crească mai puțin pentru a recupera costul.
Magni Finance a luat doi împrumutați fictive pentru a arăta când merită și nu merită plătit pentru a ieși.
Primul are un credit ipotecar de 400.000 GBP fixat la 2%. Au mai rămas 12 luni până la încheierea tranzacției și există o taxă de ieșire anticipată de 1%.
Cea mai bună rată ipotecară pe cinci ani este de 2,4%, deci costul renunțării la tranzacție este de 5.600 GBP. — o taxă de ieșire de 4.000 GBP plus o dobândă mai mare pentru un an, cu 1.600 GBP în plus.
Dacă ratele ipotecare ar crește cu 1% în următoarele 12 luni, cea mai bună ofertă ar putea crește la 3,4 per cent.
Aceasta înseamnă că, dacă cineva așteaptă să reipotecare, ar plăti mai mult cu 4.000 de lire sterline pe an în dobândă sau 20.000 de lire sterline în cinci ani.
Dar dacă ar plăti pentru a pleca mai devreme, ar plăti recuperați costul în doi ani și economisiți 14.400 GBP în cinci ani (20.000 GBP-5.600 GBP).
În continuare, avem un proprietar cu un credit ipotecar de 300.000 GBP fixat la 1 la sută. Din nou, mai sunt 12 luni de difuzat și o taxă de ieșire de 1 la sută.
Cea mai bună ipotecă disponibilă pe cinci ani aici este de 3%, deoarece împrumutatul are mai puține capitaluri proprii în locuința sa. Aceasta înseamnă că costul total al părăsirii ipotecii este de 9.000 GBP - o taxă de ieșire de 3.000 GBP plus dobândă suplimentară de 6.000 GBP pe an.
Dacă presupunem că ratele dobânzii cresc cu 0,5% în următoarele 12 de această dată, cel mai ieftin credit ipotecar ar deveni 3,5 la sută.
Așadar, dacă împrumutatul ar aștepta să reipotecare, ar plăti 1.500 lire sterline pe an mai mult și 7.500 lire sterline în cinci ani. Aceasta ar fi cu 1.500 de lire sterline mai puțin decât suma plătită pentru ieșire, lăsându-i din buzunar.
Ratele ar trebui să crească cu cel puțin 0,6 la sută în următorul an pentru ca împrumutatul să atingă pragul de rentabilitate.
Dar nimeni nu știe ce se va întâmpla cu ratele dobânzilor. Opiniile analiștilor diferă, iar împrumutații trebuie să ia în considerare acest lucru.
Martin Stewart, director al consilierilor London Money, spune: „Încercarea de a prognoza creșterile ratelor este dificilă și trebuie luate în considerare și orice evenimente majore din viață.
„O opțiune este ca împrumutații să înceapă să reipotecare din timp pentru a garanta ratele actuale, deoarece ofertele sunt adesea valabile până la șase luni.”
Calculele noastre nu reflectă faptul că comisioanele de ieșire sunt de obicei adăugate la creditul ipotecar al unui proprietar și, prin urmare, pot acumula dobândă în timp. Dar brokerii ar trebui să ia în considerare acest lucru atunci când vă ajută să luați o decizie.
Comentarii:
Adauga Comentariu