_ Care Isa este potrivită pentru mine? Opțiuni pentru economisiți și investitori

Dacă doriți să vă protejați dobânzile din economii obținute cu greu sau câștigurile din investiții de la fiscal, atunci este înțelept să luați în considerare un IS.

Un ISa este un scut care protejează economiile sau investițiile de impozitare - și cu ratele de economisire în creștere și un impozit pe câștiguri de capital și un raid fiscal pe dividende la orizont, un Isa are și mai mult sens decât înainte.

Există cinci tipuri de Isa. adulții pot profita de: numerar, acțiuni și acțiuni, durata de viață și o finanțare inovatoare Isa - și una special pentru copii, Isa junior.

Am pregătit un rezumat rapid al fiecărui tip de Isa pentru a ajuta tu decideți care ar putea fi cel mai bun. 

În fiecare an fiscal puteți investi până la 20.000 GBP în economii sau investiții Isa, dar puteți plăti bani noi doar într-unul de fiecare tip. 

Așadar, puteți pune 10.000 lire sterline într-o acțiuni și acțiuni Isa și 10.000 lire sterline într-un ISA cash, dar nu puteți plăti bani noi în două acțiuni și acțiuni Isa cu furnizori diferiți sau cu doi c separati ash Isas. 

Cu sfârșitul unui alt an fiscal, la doar câteva luni distanță, pe 5 aprilie, se scurge timpul pentru oricine se gândește să înființeze sau să contribuie la unul pentru anul în curs.

Pentru cei care vor să economisească din investiții în viitorul copilului lor există și juniora Isa. Există o alocație anuală separată de 9.000 GBP, care nu este inclusă ca parte a alocației pentru adulți de 20.000 GBP pentru un adult.

Majoritatea oamenilor plătește în numerar Isa sau acțiuni și acțiuni Isa, sau ambele.

Cei care economisesc în numerar Isa vor proteja orice dobândă pe care o câștigă de a fi impozitate, în timp ce cei care folosesc acțiuni și acțiuni Isa nu vor fi supuși impozitului pe dividende sau câștiguri de capital.

Oricine este rezident în Regatul Unit și are vârsta de 16 ani sau peste poate economisi într-un cash Isa. Fără o ISA în numerar, orice dobândă câștigată va fi scutită de impozite doar până la un anumit nivel, datorită alocației pentru economii personale.

Această alocație înseamnă că economisii plătitori de impozite cu rata de bază nu vor trebui să plătească impozit pe primul 1.000 GBP de dobândă pe care o câștigă. Economiștii care plătesc impozite cu rate mai mari beneficiază de protecție de până la 500 de lire sterline. Cu toate acestea, contribuabilii cu rate suplimentare nu au o astfel de alocație.

Creșterea rapidă a ratele de economii din trecut an, înseamnă că mai multe sunt acum atrase în rețeaua de impozitare a economiilor, așa că un Isa a devenit mai esențial pentru mulți.

Este de remarcat faptul că ratele de economii Isa în numerar sunt în prezent mai mici decât ratele standard echivalente de economii oferite pe piață, așa că merită verificând dacă deținerea economiilor într-un Isa te-ar câștiga într-adevăr mai mult.

independent best buy cash Isa tabelele de economii vă vor oferi o imagine de ansamblu asupra celor mai bune oferte de pe piață și a Cinci dintre cele mai bune rezumate Cash Isa  prezintă alegerea noastră dintre cele mai bune oferte.

O valoare de numerar Isa este cea mai sigură opțiune, deoarece banii pe care îi puneți vor fi protejați împotriva prăbușirii băncii sau a societății de construcții prin Schema de compensare a serviciilor financiare, până la 85.000 GBP de persoană, per organizație licențiată, iar dvs. câștiga dobândă. Pe termen lung, este probabil ca profiturile din numerar să scadă în urma pieței de valori.  

Orice rezident din Regatul Unit cu vârsta de 18 ani sau peste poate investi într-o acțiuni și acțiuni Isa și oferă o protecție valoroasă. împotriva impozitului pe câștiguri de capital și a impozitului pe dividende.

Deși există o alocație personală de 2.000 GBP odată ce venitul din dividende depășește acest lucru într-un anumit an fiscal, veți începe să plătiți impozit, contribuabilii cu cota de bază impozitați la 8,75 %. , contribuabilii cu cote mai mari impozitate la 33,75 la sută și contribuabilii cu cotă suplimentară impozitați la 39,35 la sută.

O raiune de impozitare pe dividende din aprilie, când începe anul fiscal 2023, va reduce alocația scutită de impozite la lire sterline. 1.000 și apoi reduse din nou în anul fiscal următor la doar 500 GBP, 

Orice acțiuni și acțiuni vândute în afara unei ISA vor fi, de asemenea, supuse impozitului pe câștigurile de capital pe profit, deși există o alocație personală de 12.300 de lire sterline pe an pentru aceasta. 

Dar o raiune de impozitare a câștigurilor de capital este de asemenea în curs, cu alocația scutită de impozit mai mult de hal a ajuns la 6.000 de lire sterline din aprilie 2023, iar anul următor a redus din nou la 3.000 de lire sterline.

Investiți într-un ISA și sunteți protejat atât de impozitul pe câștiguri de capital, cât și de impozitul pe dividende și, de asemenea, nu trebuie să completați un declarație de impozit pentru a declara profituri sau venituri.

Impozitul pe câștigurile de capital poate fi perceput pentru orice profit pe care îl obțineți de pe un activ care a crescut în valoare, atunci când veniți să vindeți.

Pentru acțiuni și acțiuni, veți fi taxat cu 10% dacă sunteți un contribuabil cu cotă de bază și cu 20% dacă sunteți un contribuabil cu cotă mai mare. Aflați mai multe în ghidul nostru: Ce este impozitul pe câștigurile de capital și cât voi plăti? 

De aceea, poate fi foarte benefic să utilizați un Isa pentru a evita aceste costuri, mai ales că investițiile dvs. sunt susceptibile să devină bulgăre de zăpadă în timp. 

Dacă sunteți în căutarea modului cel mai rentabil de a investi, atunci o platformă online de investiții DIY va fi probabil cea mai bună cale de acțiune. Acestea vă permit să vă alegeți propriile investiții sau să oferi ajutor în alegerea lor cu portofolii model sau chiar servicii de alegere a portofoliului.

Când o cântăriți pe cea potrivită pentru dvs., este important să vă uitați la serviciul pe care îl oferte, împreună cu taxele de administrare și taxele de tranzacționare, plus orice alte costuri suplimentare. This is Money a scris un ghid amplu despre cele mai bune și mai ieftine platforme de investiții DIY, care vă pot ajuta decide.

Acțiunile și acțiunile Isa oferă perspectiva unor randamente mai mari din câștigurile din investiții, în special din acțiuni, fonduri sau trusturi de investiții investite în piața de valori, dar implică și mai multe riscuri decât un cash Isa. Investițiile dvs. pot să scadă în valoare, precum și să crească și, prin urmare, investiția ar trebui să fie considerată un efort pe termen lung, experții recomandând un orizont de timp de cel puțin cinci ani. 

Pentru ajutor pentru obținerea a început să citească Cum să investești într-un ghid Isa.

Jisas poate fi deschis pentru orice persoană cu vârsta sub 18 ani care locuiește în Regatul Unit, iar părinții pot contribui cu până la 9.000 GBP în fiecare an fiscal.

Părinții pot alege să folosească taxa. ambalaj gratuit pentru a economisi sau a investi în viitorul copilului lor.

Când economisiți într-o Jisa în numerar, toate dobânzile câștigate vor fi protejate de impozite, în timp ce cei care investesc în acțiuni și acțiuni Jisa vor proteja orice dividende sau câștiguri de capital de la fiscal.

Alocația de 9.000 GBP Jisa este separată de alocația personală Isa a unui adult, ceea ce înseamnă că dacă sunteți cineva capabil să folosească pe deplin propria alocație Isa de 20.000 GBP în fiecare an, nu vă veți folosi propria alocație fără impozit atunci când contribuiți la aceasta. .

Cu toate acestea, cu toate aspectele pozitive ale acesteia, părinții trebuie să fie conștienți, înainte de a economisi sau de a investi într-o Jisa, că, odată ce copilul împlinește 18 ani, devin banii lor să facă ceea ce le place cu el. 

Pentru cei care aleg să economisească într-un Jisa, randamentele oferite sunt de fapt mult mai bune decât opțiunile Isa în numerar pentru adulți.

Există mai puține stocuri Jisa și amp; furnizorii de acțiuni decât pentru Isas adulți. Cu toate acestea, există încă o mulțime de opțiuni. 

Aceasta este o opțiune excelentă pentru cei care economisesc pentru un depozit pentru prima lor casă și poate fi folosită ca parte a alocației personale anuale de 20.000 GBP Isa.

Econonomii cu vârsta sub 40 de ani pot deschide un Isa Lifetime (Lisa) și până când ajung la 50 de lire sterline, Guvernul va împinge 1 GBP pentru fiecare 4 GBP pe care îl economisesc, oferind un bonus de 1.000 GBP la maximum 4.000 GBP a an în care poți economisi.

Acești bani pot fi fie folosiți pentru un depozit pentru prima casă, fie retrași de la vârsta de 60 de ani pentru a ajuta la finanțarea pensionării.

Cu toate acestea, există două regulile esențiale de care trebuie să fii conștient.

În primul rând, indiferent dacă cumpărați individual sau în cuplu, valoarea proprietății nu trebuie să depășească 450.000 GBP.

De asemenea, puteți ajunge și mai rău dacă aveți decideți să încasați Isa înainte de 60 de ani fără a cumpăra o primă casă. Acest lucru se datorează faptului că în acest caz se aplică o penalizare de 25% pentru suma retrasă.

La fel ca în cazul standardului Isa, puteți alege fie să economisiți, fie să vă investiți banii printr-un Lisa. Cu toate acestea, opțiunile dvs. sunt mai limitate.

În ceea ce privește cei care adoptă o abordare pe termen puțin mai lung, optează pentru acțiuni și amp; acțiunile Lisa pot avea sens, dar nu toate platformele de investiții DIY oferă acest serviciu.

IFISA vă permit să folosiți alocația Isa fără impozit pentru a investi în împrumuturi peer-to-peer. Acestea sunt de obicei împrumuturi pe care le acordați altor persoane sau companii fără a folosi o bancă, în schimbul dobânzii.

Totuși, oricine se gândește să meargă pe această cale, ar trebui să abordeze cu prudență și sunt relativ de nișă. 

Anul trecut, cel mai vechi creditor P2P din lume, Zopa Bank și-a închis afacerea P2P, returnând toate investițiile investitorilor săi.

Funding Circle, cel mai mare creditor P2P din Marea Britanie, a luat de asemenea decizia de a închide definitiv platforma de vânzare cu amănuntul pentru investiții noi. 

Pot exista și complicații legate de lichiditate în cazul în care ai nevoie să returnezi întreaga investiție. 

IFISA-urile sunt disponibile în toate forme și dimensiuni, împrumuturi de bani pentru persoane fizice, întreprinderi mici, dezvoltări imobiliare, renovări istorice sau proiecte de energie regenerabilă.

Unii susțin că oferă o cale de mijloc bună între numerar și investiții. Randamente mai mari decât numerarul și mai puțină volatilitate decât acțiunile și acțiunile.

Cu toate acestea, o problemă esențială este că banii investiți prin intermediul IFISA nu vor fi eligibili pentru protecție FSCS de până la 85.000 GBP de persoană, spre deosebire de majoritatea furnizorilor de economii și investiții. platforme.

Aceasta înseamnă că, dacă compania pe care platforma P2P a împrumutat numerarul dvs. Isa, este puțin probabil să vă recuperați banii.

Prin urmare, dacă decideți pentru a merge pe această cale, este esențial să vă depuneți diligența. 

Cerceți-vă - citiți secțiunile „Despre noi” de pe site-urile lor web și căutați directori pe Google pentru a citi orice știri care ar putea au fost scrise anterior despre ele.

LinkedIn oferă, de asemenea, o imagine de ansamblu bună asupra mediilor oamenilor - deși nu uitați, oricine își poate edita propriul profil pentru a elimina părțile rele și pentru a accentua părțile bune.

Verificați FCA se înregistrează online pentru ca firma să se asigure că au fost autorizat. Puteți, de asemenea, să căutați directori de companie în acest registru și apoi să efectuați o căutare rapidă în știri Google.

(Fluierul)