16:54
Comentarii Adauga Comentariu

HotNews - Proaganda Sistemului - Hotnews : "Darea in plata intregul este format din detalii. Si despre cum poti da in plata un credit de un milion, chiar cu plafonul de 150.000 de euro"

Aceasta initiativa legislativa, atat in forma initiala cat si in forma revizuita, incalca trei legi fundamentale: Constitutia, Codul Civil si Contractul (care, odata agreat si semnat de parti, are putere de lege). Din acest puncte de vedere, initiativa, odata adoptata, poate genera efecte secundare negative pe fiecare din cele trei paliere esentiale ale comunitatii (economic, social si politic) precum si in mediul extern.

In zona economica
pot aparea blocaje. Piata imobiliara, piata bancara si piata fortei de munca pot fi afectate negativ prin rigidizare, disfunctionalitati si dezechilibre.

In zona sociala pot aparea tensiuni si aversiuni. Persoanele deja angajate prin prisma semnarii unui contract de credit si care sunt buni platnici, se vor simti nedreptatiti, tratati injust, fata de cei rau platnici.

In zona politica buna intentia de a initia recastigarea increderii electorilor poate genera un efect advers de capitalizare a lipsei de incredere.

In mediul extern pot fi initiate si accentuate perceptii negative la nivel institutional si investitional in sensul cresterii suspiciunilor aferente stabilitatii si predictibilitatii mediului intern din punct de vedere al sigurantei desfasurarii activitatilor economice si al stabilitatii si soliditatii cadrului de reglementare .

Persoanele care au achizitionat o locuinta care este unica lor rezidenta si care ramburseaza cu dificultate creditul, nu vor fi confortabile cu ideea de a renunta la locuinta, costurile fiind prea mari. Daca, totusi, o vor face, vor fi nevoite sa accepte urmatoarele efecte secundare: 
  • Vor pierde sumele deja achitate, vor fi nevoiti sa faca un efort deloc neglijabil pentru a gasi o alta locuinta pentru a o inchiria si vor suporta costul cu chiria.
  • Plata unei chirii pentru o locuinta, chiar daca va fi echivalenta ca efort financiar cu plata ratei lunare a creditului implica un element important pentru gestionarea bugetului familiei: stabilitatea financiara.
  • Chiar daca pretul unei chirii poate fi relativ egal cu pretul creditului (rata lunara de rambursat),  volatilitatea pretului aferent inchirierii unei locuinte este mai marea decat volatilitatea pretului unui credit si are un comportament sezonier. Mai mult, comportamentul pretului de inchiriere va fi modificat suplimentar de impulsul de crestere a cererii, care va genera o repozitionare a  ofertei si implicit a pretului, in sens nefavorabil chiriasului.
  • Astfel, este posibil ca efortul financiar necesar luarii in chirie a unui spatiu de locuit sa il depaseasca pe cel necesar rambursarii lunare a ratei creditului.
Legea este un demers periculos sub aspect
  • Juridic, deoarece incalca Constitutia, Codul Civil si Contractul
  • Economic, deoarece creeaza hazard moral si riscuri asupra stabilitati financiare
  • Social, deoarece se pierd sume deja achitate, se intra pe piata chiriilor (sezoniera si mult mai volatila), costul cu locuinta poate creste mai mult decat rata creditului.
 
Banca este la discretia celui creditat si raspunde nemijlocit in fata deponentului. Riscul este pe ambele sensuri:
  • Deponentul pretinde bancii la scadenta (uzual un termen scurt) depozitul si dobanda aferenta in forma baneasca. Banca este obligata sa onoreze plata.
  • Imprumutatul decide cand doreste el (in baza Legii darii in plata) sa nu mai ramburseze creditul (care i-a fost acordat pe termen lung) in moneda/bani ci in forma naturala (inapoind imobilul, terenul, frigiderul sau orice alte garantii), indiferent daca aceasta plata in natura acopera datoria sau nu. Relatia banca imprumutat se incheie precum si responsabilitatea imprumutatului. Banca este obligata (in baza Legii darii in plata, in actuala forma) sa accepte plata.

Plafonul de 150000 euro acceptat de catre senatori este o parte din solutie care insa, de una singura, nu rezolva problema. Pentru a te incalta ai nevoie de pantof si un siret, daca ai primit doar un siret nu iti este de folos.

In lipsa altor criterii care sa defineasca in mod clar, simplu si concis, scopul legii si obiectul de reglementat, legea ramane la fel de acoperitoare si permisiva precum a fost in forma initiala, lasand la latitudinea si vointa debitorului alegerea de a mai rambursa sau nu datoria contractata indiferet de orice altceva. Nu cred ca organul legislativ doreste reintoarcerea la troc.   

De ce acoperirea si permisivitatea legi sunt la fel chiar daca exista un plafon?. Deoarece existenta acestui unic criteriu limitativ nu impiedica rambursarea prin darea in plata a unui credit de o valoare mult mai mare. Este necesar doar un artificiu, o etapa intermediara.

Exercitiu: darea in plata a unui credit in valoare mai mare de 150000 de euro (1 milion de euro spre exemplu), acordat pentru achizitia unui teren sau constructia unui imobil (bloc, de exemplu), necesita impartirea lui in credite mai mici de 150000 de euro care, in baza legii darii in plata in forma actuala, pot fi date in plata in doua trei luni dupa ce au fost acordate. Astfel, debitorul cu datoria de 1 million de euro (dupa ipoteza din exemplul nostru) solicita bancii sa ii permita vinderea activului (teren sau imobil) pentru a rambursa creditul.

Debitorul nostru gaseste 15 clienti (apropiati lui) care vor achizitiona parti din activul lui (parcele mai mici de teren sau apartamente din imobil) cu credite in valoare de sub 150000 euro (de la o alta banca sau poate chiar de la aceeasi banca). Debitorul incaseaza sumele din vanzarea activului si ramburseaza creditul de 1 million de euro. Cei 15 noi clienti ai banci (indiferent care ar fi aceea), dau in plata respectivele credite deaorece intra sub incidenta legii darii in plata (au un contract de credit cu banca si un credit mai mic de 150000 de euro). Exista anumite costuri suplimentare dar obiectivul este atins. Scopul scuza mijloacele, conform teoriei lui Niccolo Machiavelli (Principele, 1515). In psihologie aceasta atitudine este cunoscuta si definita ca machiavelism. Dragostea pentru om nu poate fi in contrast cu dragostea pentru omenire. Altfel, se numeste hatar.

Dar sa lasam la o parte exercitiul nostru ipotetic. Statisticile indica faptul ca cei buni platnici sunt majoritari.

Astfel stand lucrurile, se pune intrebarea: carei majoritati de debitori se adreseaza initiativa legislativa ?  Raspunsul firesc este ca initiativa legislativa se adreseaza unei minoritati aflata in dificultate financiara, ceea ce justifica necesitatea de a fi tratata ca fiind o lege de protectie sociala. In masura in care acceptam acest rationament, trebuie sa tratam cu atentie obiectul reglementarii, persoana ajunsa in dificultate financiara. Din acest punct de vedere astfel de initiative legislative sunt necesare si cred ca odata ce vor fi adresate corespunzator vor genera efecte obiective, altfel vor genera efecte subiective si pe cale de consecinta erori si blocaje.

Prin urmare, cred ca o astfel de lege este binevenita daca este bine facuta. Altfel - poate fi cel mult un hatar.       

(Hotnews)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

A INCEPUT CEA MAI MARE CACEALMA DIN ISTORIA OMENIRII. SCOPUL? Inchiderea minelor si a termocentralelor pe carbune mult mai ieftine. COP21 Conferinta ONU pe "teme climatice" a inceput luni la Paris. Scumpirea Energiei prin falimentarea industriei carbunelui

S-a făcut lumină în cazul Nădaş: Testamentul prin care familia Colţeu moştenise o avere colosală a fost FALSIFICAT

SUA. Încă o manipulare progresistă s-a încheiat în coadă de peşte...Procurorul special Mueller a depus raportul de investigații fără a pune sub acuzare pe nimeni din cercul lui Trump în legătură cu Rusia

​Euro 2020, preliminarii: Spania, victorie la limită cu Norvegia (2-1) în grupa României; Italia a învins Finlanda (2-0) - Rezultatele serii

Cea mai mare surpriză a turneului de la Miami! OUT din turul al treilea după un colaps cum rar se vede, Naomi Osaka poate pierde fotoliul de lider mondial. Ce șanse are Simona și cine o mai poate depăși pe niponă

Bianca Andreescu la superlativ: victorie cu repetiție în fața lui Kerber, al zecelea succes consecutiv și calificare în optimile de la Miami. Adversara din "sferturi" și cât urcă în clasamente

"Comicărie, rușine, nu se poate așa ceva la echipa națională". Cornel Dinu, scos din minți de un detaliu care a trecut neobservat: "Mă opresc aici, mă apucă pandaliile!"

Naomi Osaka, în pericol să piardă locul 1 WTA după eliminarea de la Miami. Ce șanse are Simona Halep să redevină lider mondial

Spania - Norvegia 2-1, în preliminariile EURO 2020

​WTA Miami: Bianca Andreescu, Petra Kvitova și Kiki Bertens s-au calificat în optimi; Naomi Osaka, Angelique Kerber și Julia Goerges au fost eliminate (Rezultatele complete)

Digi24 Au crescut salariile medicilor, au crescut și șpaga și dezinteresul în spitale. "Că îngrijește 2 sau 100, el și-a luat banul"

Un bărbat a fost ȘOCAT să găsească un ȘOBOLAN MORT în cutia sa de Coca-Cola, imediat după ce a terminat băutura. Compensația DE TOT RÂSUL, din partea companiei | FOTO

Cea mai dură reacție după Suedia - România 2-1. Un nume mare voia 'mazilirea' lui Stanciu: "Afară! Îl scoteam după 30 de minute"

SĂRBĂTORI RELIGIOASE - 24 martie

LIVE BLOG | Niculescu - Wozniacki se joacă ACUM, în turul III, la Miami. E loc de revenire? Daneza a servit pentru victorie, dar Monica i-a "tăiat" ritmul și a forțat intrarea în tiebreak

Momente de groază în preliminariile EURO. A rămas întins pe teren după o lovitură la cap, dar reacția medicilor i-a uimit pe toți. FOTO

Străzile "uitate" din centrul orașului Cluj-Napoca, de nerecunoscut în urma unor proiecte de 15 milioane euro

VIDEO Operațiune dramatică de salvare pe nava de croazieră Viking Sky, după ce motoarele au cedat

Andreescu, în conflict cu Kerber la finalul victoriei mari de la Miami: "Ești cea mai mare regină a dramelor! pe care o știu". VIDEO | Momentul incredibil la acest nivel și reacția de campioană a Biancăi

Theresa May, presată să plece din fruntea guvernului: Mai mulți miniștri pregătesc înlăturarea ei, pe fondul haosului privind Brexit-ul

​WTA Miami: Monica Niculescu, eliminată de Caroline Wozniacki după un meci de uzură

EFEMERIDE ASTRONOMICE - 24 martie

Serbia: Continuă protestele săptămânale împotriva președintelui Aleksandar Vucic

Tenis: Monica Niculescu, învinsă de Caroline Wozniacki, în turul al treilea la Miami (WTA)

România, în preliminariile EURO 2020. Clasament Grupa F, programul meciurilor și rezultatele

LIVE BLOG | Niculescu - Wozniacki se joacă ACUM, în turul III, la Miami. Monica se ține scai de Caroline, iar concluzia e una singură: "power play!" VIDEO

LIVE BLOG | Monica Niculescu părăsește turneul de la Miami în turul trei. Wozniacki răzbate după mai bine de două ore, deși românca a întrecut-o la numărul de lovituri câștigătoare

Înălțimile Golan: Druzii protestează față de sprijinirea suveranității israeliene asupra platoului montan, declarată de Trump

Lia Olguța Vasilescu, despre criticile președintelui pe modificarea legilor justiției: Iohannis să se uite în oglindă. Va vedea cum arată un om cu 40 de dosare penale

Angelique Kerber, reacție DURĂ după înfrângerea în fața Biancăi Andreescu: Ești cea mai mare regină a dramelor pe care o știu

"A fost o decizie de ultim moment, e grozav!". Prima reacție după victoria mare a Simonei Halep la Miami + duel cu o româncă în turul următor

Julia Goerges: "A fost o decizie de ultim moment să joc cu Simona la dublu. Facem echipă bună"

A început 'războiul' Ioan Becali vs. soția lui Regehcampf. 'Giovani' anunță: "Stanciu nu a plecat pe 10 milioane și nu are două milioane salariu. Atât a costat! Mai făceam și eu d-astea, dar cu un Ilie Dumitrescu"

Doi jucători l-au dezamăgit pe Dorinel Munteanu: "Nu au contribuit cu absolut nimic". Momentul pentru care nu se ferește să-l critice public pe Contra: "Nici el nu a înțeles!"

LIVE BLOG | Niculescu - Wozniacki se joacă ACUM, în turul III, la Miami. E loc de revenire? Daneza a servit pentru victorie, dar Monica i-a "tăiat" ritmul

Serena Williams s-a retras de la Miami și ratează "sfertul" cu Simona Halep. Motivul invocat: "Sper să revin anul viitor!"

LIVE BLOG | Niculescu - Wozniacki se joacă ACUM, în turul III, la Miami. Monica testează limitele danezei, dar Caroline se impune în final prin jocul mai îngrijit. Două cifre dure din statistica româncei

WTA Miami: Duel între Monica Niculescu și Simona Halep în optimi la dublu; Begu și Buzărnescu, eliminate în primul tur

​ATP Miami: Radu Albot, aproape de surpriză cu Roger Federer; Anderson și Tsitsipas merg mai departe; Zverev, Cilic și Khachanov au părăsit competiția (Rezultatele complete)

Lovituri israeliene asupra Fâșiei Gaza, ca ripostă la lansări de încărcături explozive

​VIDEO REPORTAJ Campionatul de robotică pe licee: E România aceea frumoasă la care visăm: inteligentă, increzătoare și prietenoasă

Bianca Andreescu, VICTORIE pentru a doua oară într-o săptămână împotriva lui Angelique Kerber. Canadianca de origine română ajunge în optimi la Miami

CITATUL ZILEI

Monica Niculescu, eliminată de Caroline Wozniacki de la turneul de la Miami

Suedezul care l-a adormit pe Dragoș Grigore și i-a dat gol lui Tătărușanu la colțul scurt are ceva de spus!

Ne-a bătut, dar nu e mulțumit. Reacție complet neașteptată a selecționerului Suediei

Care vor fi tendințele în România în materie de călătorii din anul 2019

Două cutremure cu magnitudinea de 5,4 grade și 6,3 pe scara Richter s-au produs în Indonezia

Eugen Tomac, discuții la "Lincoln Day" cu Donald Trump Jr. Ce i-a spus fiul președintelui SUA despre România | FOTO

Cutremur cu magnitudinea de 3,5 pe scara Richter în județul Buzău

Serena Williams s-a retras de la Miami Open din cauza unei accidentări la genunchiul stâng

Zeci de persoane au fost evacuate de pe o navă de croazieră în largul coastei Norvegiei | VIDEO

Proteste de amploare în Germania față de legea europeană a copyright-ului în internet

Dorinel Munteanu, despre înfrângerea României de la Stockholm: Fundașii noștri laterali nu au contribuit cu absolut nimic în meciul cu Suedia

Gândurile lui Cristoiu. Topul polticienilor: Eugen Teodorovici suferă de sindromul "trebuie să mă duc la televizor să fiu interesant" | VIDEO

Primele alegeri legislative în Thailanda, după lovitura de stat din 2014

Preferatul lui Hagi încearcă să mai dreagă busuiocului după ce naționala a clacat în Suedia, scor 1-2, și anunță un meci de zile mari cu Feroe! "Obținem cele trei puncte"

​VIDEO Angelique Kerber, către Bianca Andreescu: "Ești cea mai mare regină a dramelor"

CSM București – RK Borac 25-19, în turul sferturilor de finală ale Cupei Challenge la handbal

Simona Halep a aflat când joacă în turul III la Miami. Organizatorii au anunțat ora meciului cu Polona Hercog


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25

Nr. de articole la aceasta sectiune: 1452, afisate in 25 pagini.



ieri 06:05 CITATUL ZILEI