23:59
Comentarii Adauga Comentariu

Au sărit Vuvuzelele progresiste-globaliste ca să ne explice cât de bine e ca românii să fie jecmăniți cămătăreşte de bănci. Vuvuzeaua Băncilor Cristian Păun a și fost adus la Hotnews: "Plafonarea dobânzilor este complet în afara mecanismelor de piață"

Propaganda progresisto-globalistă de la HotNews. Acest Cristian Păun este în mod uzual folosit de propaganda sistemului ca Vuvuzeaua Băncilor Străine din România

Plafonarea dobanzilor este complet in afara mecanismelor de piata, explica intr-o discutie cu HotNews.ro profesorul Cristian Paun, profesor de economie la ASE si mai nou, consilier pe probleme economice al presedintelui PNL. Dobanda, mai spune Paun, este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Rep: Cum anume putem cuantifica efectele unei astfel de masuri, avand in vedere ca facem comparatie la nivelul unui singur indicator (DAE) cu alte tari aflate in realitati economice diferite (salariu mediu sau minim, inflatie, crestere economica, moneda de creditare)
Cristian Paun: Masura este complet in afara mecanismelor de piata. Dobanda este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Impunerea unui pret maxim in cazul dobanzii are acelasi efect ca si impunerea unui pret maxim la orice bun sau serviciu: alterarea semnificativa a ofertei, diminuarea ofertei, restrangerea pietei financiare etc. Dau un exemplu de alterarea pietei bancare cu consecinte negative pentru potentialul consumator de credite ipotecare: un credit ipotecar pe 20 de ani trebuie sa aiba o dobanda mai mica decat un credit ipotecar pe 30 de ani, explicatia diferentei de dobanda intre cele doua credite nefiind "ticalosia" bancii ci riscul diferit asumat de banca (termenul lung e mai riscant decat termenul scurt); existenta unui pret maximal in materie de dobanda va elimina instantaneu din piata creditul ipotecar pe 30 de ani; rata platita bancii insa este mai mica in cazul unui credit ipotecar pe 30 de ani prin comparatie cu cel pe 20 de ani. Acest lucru inseamna ca cei cu venituri mai mici nu vor mai avea acces la astfel de produse bancare vitale nu doar pentru potentialii proprietari ci si pentru sectorul constructiilor, pentre dezvoltarea economica in general. E genul de masura ¬pilula otravita¬: pretinde ca este in favoarea ta dar de fapt loveste in tine cu varf si indesat.

Rep: Care este impactul calculate asupra pietei de creditare in conditiile aplicarii acestei plafonari?

Cristian Paun:: Masura va avea trei tipuri de consecinte: (i) alterarea ireversibila a pietei financiar-bancare romanesti (piata cu cel mai mic grad de sofisticare din Uniunea Europeana), (ii) restrangerea ofertei si a pietei prin eliminarea din piata a bancilor care nu pot sa ofere astfel de conditii de creditare plafonate (in conditiile unei inflatii de 4-5% vorbim de eliminarea din piata a multor banci pentru ca dobanda de referinta nu include in timp real inflatia si oricum include un anumit tip de inflatie - core inflation - cea care scoate din calcul preturile reglementate); (iii) restrangerea ofertei inseamna pierdere de locuri de munca (in sectorul bancar, in sectorul constructiilor, in sectorul materialelor de constructii, in sectorul electrocasnicelor etc.) sau costuri mai mari (pentru ca vor fi banci mai putine) ce vor ascunse nu in dobanda ci in alte costuri aditionale (comisioane noi introduse sau comisioane existente marite semnificativ). In plus, inchiderea bancilor vor deteriora acumularea de capital si economisirea, element vital pentru dezvoltarea economica.

Rep: Ce se intampla cu creditorii nebancari care ofera produse mai scumpe dar catre un spectru de clienti nebancabili, cu venituri fluctuante si sub limita celor pe care bancile le iau in considerare?
Cristian Paun: Va fi foarte dificil sa rezisti unei astfel de plafonari care nu tine cont de specificul IFN-urilor. IFN-urile dau credite de valori mici, fara garantii sau fara documente solicitate. IFN-urile creaza istoric bancar unor debitori care nu au acces intr-o prima faza la banci. Sursa de finantare a IFN-urilor difera semnificativ de cea a bancilor comerciale (depozitele bancare). Activitatea de creditare a IFN-urilor este complet diferita de cea a bancilor si trebuie inteleasa ca atare. Alternativele pe care le vor avea romanii pentru acoperirea nevoilor de finantare pe termen foarte scurt se vor restrange foarte mult si se vor limita la case de amanet sau la finantarea informala. Legea favorizeaza creditarea informala si favorizeaza genul de finantari practicate prin casele de amanet (daca nu cumva vor fi plafonate dobanzile si la acestea foarte curand). Solutia de supravietuire ar putea fi includerea costurilor in alte costuri aditionale nedenumite dobanda. Dar e doar o solutie de moment care nu merge pe termen lung.

Rep: Ce se intampla cu romanii care au nevoie de sume mici, pe termen scurt? Mutam solutia de creditare in curtea creditorilor nesupravegheati? Sau chiar la camatari?
Cristian Paun: E unul din efecte. Acum mult din activitatea de creditare de acest tip este ¬la vedere¬. Este fiscalizata, produce salarii si locuri de munca legale. E genul de masura care construieste o iluzie. Acestei iluzii ii vor cadea prada toti cei lipsiti de cea mai elementara educatie economica si financiara. Care se vede inclusiv la cei care au propus si au votat asa ceva.

Rep: Desi exista nevoie de reglementare, cum poate exista o singura unitate de masura indifferent de modelul de business, moneda in care este acordat creditul, sumele acordate etc. ?
Cristian Paun: Este punctul slab al legii. Probabil aici se va insista in contestarea ei si in declararea ei ca neconstitutionala. Legarea dobanzii de o valoare care nu are nicio legatura cu piata capitalurilor este complet anti-piata. Dobanda de referinta fata de care se stabileste plafonul maxim de dobanda este o valoare stabilita de un grup de specialisti din Banca Centrala si are legatura cu finantarea pe termen foarte scurt a bancilor comerciale ca acestea sa isi refaca lichiditatea (riscul de lichiditate este specific activitatii de creditare bancara). Aceasta dobanda de referinta nu tine cont de cererea si oferta de capital, nu are legatura directa cu volumul si calitatea creditarii, nu priveste termenul lung. Plafonarea dobanzii pe baza unui pret reglementat, care este dobanda de referinta, este periculoasa nu doar pentru ca incalca principii de baza ale unei economii de piata dar si pentru ca extinde o facilitate de creditare (a bancilor comerciale) la nivelul tuturor debitorilor, indiferent de diferentele intre acestea (in materie de riscuri, bonitate, solvabilitate etc.).

Rep: Care ar putea fi impactul unei astfel de masuri in cee ace priveste oferta bancilor? Ar putea aluneca spre limita maxima pentru a recupera pierderile provocate de implementarea unui astfel de plafon?
Cristian Paun:: Oferta se va restrange si se va modifica substantial. Creditele pe termene mai mari vor fi inlocuite cu credite pe termene mai scurte. Creditele rambursate mai tarziu vor fi inlocuite de credite rambursate mai accelerat. Perioada de gratie va disparea. Garantiile vor creste. Avansul solicitat va creste. Consecinta va fi clara: accesibilitatea romanilor la credite se va restrange semnificativ la un grup foarte restrans de "privilegiati" - cei cu venituri mari si foarte mari (intre care includem si politicienii care au initiat si promovat asa ceva). Nu stiu cum explica acesti politicieni faptul ca, prin aceasta masura, vor restrange (prin cost mai mare, oferta restransa) accesul romanilor la credite ipotecare si ii vor obliga sa ramana captivi (chiriasi) unui grup restrans de proprietari care vor mai avea acces la astfel de credite intr-un viitor nu foarte indepartat. Sigur ca ¬elitele¬ politice asta isi doresc, sa isi consolideze pozitia privilegiata pe care o au in raport cu romanul de rand. Dar nu trebuie lasati sa faca asa ceva. Iar romanilor trebuie sa li se deschida ochii. Doar prin explicarea acestor lucruri pot intelege iluzia din spatele acestei masuri complet populista.

Sursa progagandei: Hotnews.ro

Senatorii din comisiile de buget, economică și juridică au votat, marți, raport de admitere pentru un proiect de lege care prevede plafonarea dobânzii efective anuale (DAE) pentru creditele ipotecare și de consum.

Proiectul de lege pentru oprirea cămătărie bancare al senatorului PNL Daniel Zamfir a trecut de Comisii. Cioclii bancari în frunte cu Isărescu se pregătesc să riposteze

Deputatul Daniel Zamfir:

"AM REUSIT!!! Legile împotriva cămătăriei au fost votate de majoritatea senatorilor din comisiile reunite juridica, economică și de buget! Am stabilit așa:
Dobânda maxima pentru creditele ipotecare nu poate poate depăși:
1.de mai mult de 2,5 ori dobânda legală în cazul creditelor ipotecare sau imobiliare.Cum dobânda legală e astăzi 2,25, s-ar ajunge la un maxim de 5,62% Rezonabil, nu? E ca în țările europene.
2. 18% pe an, in cazul creditelor de consum. Deci, IFN-urile nu mai pot percepe dobânzi de 9000%. Mulțumesc tuturor colegilor senatori care mi-au fost alaturi și care au înțeles cât de importante sunt aceste legi pentru români!
A fost uluitor, insa, sa constat că au fost senatori care au că nu au auzit de vreun abuz din partea băncilor... Iartă-i
Doamne, chiar dacă știu bine ce fac!
DATI SHARE!!!"



Știrea-1

Încă un pas către plafonarea dobânzii pentru creditele ipotecare

Comisiile de buget, economică şi juridică au acordat marţi raport de admitere cu amendamente unei propuneri legislative care modifică OG 13/2011, astfel încât dobânda pentru creditele ipotecare nu va depăşi de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR.

"Plafonarea dobânzilor efective anuale: am stabilit şi s-a votat ca dobânda pentru creditele ipotecare să nu depăşească de 2,5 ori dobânda de referinţă a Băncii Naţionale. Astăzi dobânda BNR fiind de 2,25%, asta înseamnă ca dobânda maximă care poate fi percepută pentru creditele ipotecare ajunge undeva la 5,4%", a afirmat marţi senatorul PNL Daniel Zamfir, unul dintre iniţiatorii propunerii legislative pentru modificarea şi completarea OG 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie şi penalizatoare pentru obligaţii băneşti, precum şi pentru reglementarea unor măsuri financiar-fiscale în domeniul bancar.

El a precizat că, "în ceea ce priveşte dobânda maximă care poate fi percepută la creditele de consum, nu poate depăşi mai mult de 18%".

"Am luat aici ca referinţă dobânda maximă pe care statul român o percepe. Ca să eliminăm orice fel de discuţie care a existat şi care va mai exista în spaţiul public ca ar exista o limitare a dreptului agenţilor economici într-o piaţă liberă, este o practică europeană. Sunt foarte multe ţări din Europa care practică o limitare a dobânzilor. Am decis ca şi noi, în România, să intram în rândul ţărilor europene în ceea ce priveşte creditarea. Am stabilit foarte clar ca DAE să nu depăşească respectivele plafoane. Am decis să introducem acest amendament şi să plafonăm DAE pentru că, de cele mai multe ori, chiar dacă am fi plafonat dobânda remuneratorie sau pe cea penalizatoare, ar fi existat diverse mecanisme de introducere a speţelor bancare, comisioane şi aşa mai departe, care să fi ridicat DAE. Pe noi ne interesează ca cetăţenii români să ştie foarte clar cât vor plăti dobânda. Ori, limitând DAE, ştim foarte clar, de la bun început, cât va fi dobânda pe contract", a afirmat Zamfir.

Senatorul PNL a menţionat că limitarea de 18% vizează atât produsele bancare, cât şi ale IFN.

"De obicei, IFN-urile dau credite de consum. Acolo am impus o dobândă maximă de 18%, iar la creditele ipotecare dobânda maximă este de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR", a punctat Zamfir, subliniind că măsura se va aplica noilor contracte.

Raportul Comisiilor reunite de buget, economică şi juridică va intra pentru dezbatere în plenul Senatului, ca primă cameră sesizată


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

OLANDA - GERMANIA LIVE VIDEO ONLINE STREAMING: Meciul de care depinde calificarea României în semifinalel CE

A INCEPUT CEA MAI MARE CACEALMA DIN ISTORIA OMENIRII. SCOPUL? Inchiderea minelor si a termocentralelor pe carbune mult mai ieftine. COP21 Conferinta ONU pe "teme climatice" a inceput luni la Paris. Scumpirea Energiei prin falimentarea industriei carbunelui

S-a făcut lumină în cazul Nădaş: Testamentul prin care familia Colţeu moştenise o avere colosală a fost FALSIFICAT

SUA. Încă o manipulare progresistă s-a încheiat în coadă de peşte...Procurorul special Mueller a depus raportul de investigații fără a pune sub acuzare pe nimeni din cercul lui Trump în legătură cu Rusia

SCANDAL în lumea INTERLOPĂ. SOŢIA lui Ion Clămparu "a fugit" cu un alt BĂRBAT FOTO

Frumoasa asta fură meserie de la Busu

Cu toții o știm și o iubim pe FETIȚA ZURLI. CUM ARATĂ în realitate, cum o CHEAMĂ de fapt și ce VÂRSTĂ are | VIDEO

Cea mai mare surpriză a turneului de la Miami! OUT din turul al treilea după un colaps cum rar se vede, Naomi Osaka poate pierde fotoliul de lider mondial. Ce șanse are Simona și cine o mai poate depăși pe niponă

"Comicărie, rușine, nu se poate așa ceva la echipa națională". Cornel Dinu, scos din minți de un detaliu care a trecut neobservat: "Mă opresc aici, mă apucă pandaliile!"

Digi24 Au crescut salariile medicilor, au crescut și șpaga și dezinteresul în spitale. "Că îngrijește 2 sau 100, el și-a luat banul"

​Euro 2020, preliminarii: Spania, victorie la limită cu Norvegia (2-1) în grupa României; Italia a învins Finlanda (2-0) - Rezultatele serii

Fostul lucrător bolșevic în Ministerul de Externe al Regimului Bolșevic condus de Ana Pauker progresistul Mihai Șora face pe deontologul despre decizia Guvernului Grindeanu: "Niciun oac-oac nu i se iartă unui om de Stat"

VIDEO Operațiune dramatică de salvare pe nava de croazieră Viking Sky, după ce motoarele au cedat

Ioan Becali, povești 'nebune' din închisoare: "Mă, tu ești homosexual? Da, sunt! De mâine...". Când se eliberează Borcea, 'menajera' din celulă și momentul în care fostul acționar de la Dinamo s-a speriat teribil: "Victoraș, vino că m-am văzut!"

Proteste de amploare în Germania față de legea europeană a copyright-ului în internet

Bianca Andreescu la superlativ: victorie cu repetiție în fața lui Kerber, al zecelea succes consecutiv și calificare în optimile de la Miami. Adversara din "sferturi" și cât urcă în clasamente

SĂRBĂTORI RELIGIOASE - 24 martie

Turcia: JP Morgan și alte bănci sunt anchetate după deprecierea semnificativă a lirei

INTERVIU INTEGRAL "Gândurile lui Cristoiu": Există calcule ca referendumul să se facă la alegerile prezidențiale. Întrebarea va fi în legătură cu Dragnea

"Regina dramelor". Darren Cahill intervine în polemica iscată de Kerber prin atacul neobișnuit la adresa Biancăi Andreescu

Simona Halep a aflat când joacă în turul III la Miami. Organizatorii au anunțat ora meciului cu Polona Hercog

"A fost o decizie de ultim moment, e grozav!". Prima reacție după victoria mare a Simonei Halep la Miami + duel cu o româncă în turul următor

Julia Goerges: "A fost o decizie de ultim moment să joc cu Simona la dublu. Facem echipă bună"

A început 'războiul' Ioan Becali vs. soția lui Regehcampf. 'Giovani' anunță: "Stanciu nu a plecat pe 10 milioane și nu are două milioane salariu. Atât a costat! Mai făceam și eu d-astea, dar cu un Ilie Dumitrescu"

Darren Cahill intervine în polemica iscată de Kerber prin atacul neobișnuit la adresa Biancăi Andreescu. Moment de sinceritate al australianului

Naomi Osaka, în pericol să piardă locul 1 WTA după eliminarea de la Miami. Ce șanse are Simona Halep să redevină lider mondial

LIVE BLOG | Niculescu - Wozniacki se joacă ACUM, în turul III, la Miami. E loc de revenire? Daneza a servit pentru victorie, dar Monica i-a "tăiat" ritmul și a forțat intrarea în tiebreak

Lider PSD îl ia peste picior pe Iohannis: În frac și papion, ne anunță că vrea referendum. Avem și noi idei

Theresa May, presată să plece din fruntea guvernului: Mai mulți miniștri pregătesc înlăturarea ei, pe fondul haosului privind Brexit-ul

​ATP Miami: Radu Albot, aproape de surpriză cu Roger Federer; Anderson și Tsitsipas merg mai departe; Zverev, Cilic și Khachanov au părăsit competiția (Rezultatele complete)

Lovituri israeliene asupra Fâșiei Gaza, ca ripostă la lansări de încărcături explozive

Paradă naționalistă a liderilor PSD, la Brașov. Ștefănescu: PSD e singurul partid românesc, nu e finanțat din străinătate / Teodorovici: Să înțelegem cine dorește binele acestei țări

​Box: Bogdan Dinu, învins prin KO de bulgarul Kubrat Pulev

VIDEO Scandal la mitigul PSD de la Brașov. Un protestatar și un susținător PSD s-au luat la bătaie

Angelique Kerber, reacție DURĂ după înfrângerea în fața Biancăi Andreescu: Ești cea mai mare regină a dramelor pe care o știu

Spania - Norvegia 2-1, în preliminariile EURO 2020

​WTA Miami: Bianca Andreescu, Petra Kvitova și Kiki Bertens s-au calificat în optimi; Naomi Osaka, Angelique Kerber și Julia Goerges au fost eliminate (Rezultatele complete)

Un bărbat a fost ȘOCAT să găsească un ȘOBOLAN MORT în cutia sa de Coca-Cola, imediat după ce a terminat băutura. Compensația DE TOT RÂSUL, din partea companiei | FOTO

Cea mai dură reacție după Suedia - România 2-1. Un nume mare voia 'mazilirea' lui Stanciu: "Afară! Îl scoteam după 30 de minute"

Profesoară din Bucureşti, VEDETA în filme PORNO FOTO

Box: Bogdan Dinu, învins prin KO de bulgarul Kubrat Pulev

Reacția lui Iohannis după ce Dăncilă a anunțat mutarea ambasadei la Ierusalim: Demonstrează totala sa ignoranță în domeniul politicii externe / Nu există nicio decizie

VIDEO Elicopterul Defiant realizat de Boeing și Sikorski a efectuat primul zbor de test. Cum arată neobișnuitul aparat de zbor

Dăncilă: Dragnea va promova legi ce vor acorda cetățenie română pentru evreii ce au părăsit țara sub comunism și pensii pentru supraviețuitorii Holocaustului

Avionul Egyptair prăbuşit: Analiza uneia din cutiile negre arată că s-a pronunţat cuvântul "foc"

Răzvan Pîrcălabu, președinte FR de Lupte: "Ar fi o normalitate să readucem un titlu olimpic în România"

Interviu cu scriitoarea Andreea Răsuceanu. Despre ce scriu azi scriitorii români buni și de ce merită ei citiți

Care vor fi tendințele în România în materie de călătorii din anul 2019

Două cutremure cu magnitudinea de 5,4 grade și 6,3 pe scara Richter s-au produs în Indonezia

Eugen Tomac, discuții la "Lincoln Day" cu Donald Trump Jr. Ce i-a spus fiul președintelui SUA despre România | FOTO

Codrin Ștefănescu: PSD este singurul partid românesc, format din oameni normali, muncitori, nu ca ceilalți

Digisport: Cahill, după gestul controversat al lui Kerber la adresa Biancăi Andreescu. Cum s-ar fi comportat Simona Halep

Serena Williams s-a retras de la Miami și ratează "sfertul" cu Simona Halep. Motivul invocat: "Sper să revin anul viitor!"

Momente de groază în preliminariile EURO. A rămas întins pe teren după o lovitură la cap, dar reacția medicilor i-a uimit pe toți. FOTO

Străzile "uitate" din centrul orașului Cluj-Napoca, de nerecunoscut în urma unor proiecte de 15 milioane euro

Andreescu, în conflict cu Kerber la finalul victoriei mari de la Miami: "Ești cea mai mare regină a dramelor! pe care o știu". VIDEO | Momentul incredibil la acest nivel și reacția de campioană a Biancăi

​WTA Miami: Monica Niculescu, eliminată de Caroline Wozniacki după un meci de uzură

EFEMERIDE ASTRONOMICE - 24 martie

Serbia: Continuă protestele săptămânale împotriva președintelui Aleksandar Vucic

Tenis: Monica Niculescu, învinsă de Caroline Wozniacki, în turul al treilea la Miami (WTA)


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25 Pag.26 Pag.27 Pag.28 Pag.29 Pag.30 Pag.31
Pag.32 Pag.33 Pag.34 Pag.35 Pag.36 Pag.37 Pag.38

Nr. de articole la aceasta sectiune: 2230, afisate in 38 pagini.



ieri 06:05 CITATUL ZILEI